SWIFT詐欺からカードスキミングまで：銀行が現代のサイバー脅威を未然に防ぐ方法

金融サービスに携わっている方なら、サイバー攻撃の最も標的になりやすい分野のひとつであることはご存知だろう。

FSIの脅威の影響範囲と頻度は、2025年には圧倒的なものになっている。アカマイのレポート アカマイのレポート によると、金融機関はフィッシング詐欺やブランド偽装詐欺の最重要標的となっています。また、金融機関を装った不審なドメインの 68% がフィッシングサイトであり、個人情報の盗難やアカウントの不正利用が増加しています。

金融サービス組織は、その機能特有の脅威にも直面している。銀行システムの侵害や決済詐欺などである。私たちは、サイバー犯罪者がコア・バンキング・システム、決済ネットワーク、デジタル・ウォレットを標的に、資金を盗み、取引を操作し、大規模な金融詐欺を働く様子を目の当たりにしています。例えば

• バンキング・トロイの木馬とクレデンシャル盗難:TrickBotやDridexのようなマルウェアは、銀行ネットワークに感染して口座情報を盗みます。有名な例として Zeusバンキング・トロイの木馬このトロイの木馬は、世界中のボットネットオペレーターによって使用され、銀行の認証情報やその他の個人データを盗んだり、クリック詐欺スキームに参加したりします。
• SWIFT詐欺と銀行間決済操作： 2016年以降、米国、欧州の銀行の80％以上、GCC諸国の銀行の90％以上、アジア太平洋地域の銀行の100％以上が、SWIFTメッセージング・ネットワークを悪用して国境を越えた詐欺を行おうとするサイバー犯罪に遭遇している。SWIFTを悪用した最も有名な事件の1つは、2016年にLazarus Groupがバングラデシュ中央銀行を狙ったサイバー強盗事件である。
• カードスキミングと POS 攻撃：サイバー犯罪者はEMVチップのスキミングやATMマルウェアを使用してカード会員データを盗みます。FICO は次のように発表している。は、2022年からPOC（スキミング・ポイント・オブ・プロセッシ ョン）が452%増加すると発表しています。 つい最近ある決済ソリューション・ベンダーが、セルフ・バンキングで使用されるNFCカードに脆弱性を発見した。 この脆弱性により、脅威者はカード上に資金を生成することができます。

勘定系システムや決済処理ネットワークの侵害は、数十億ドル規模の損失、顧客口座の凍結、金融市場の不安定化につながる可能性がある。また、「IBM Cost of a Data Breach Report 2024」によると、金融セクターにおけるデータ侵害の平均コストは608万ドルで、世界平均を大幅に上回っている。

サイバーレンジ・アプローチで攻撃者に先んじる

FS-ISACの最新情報 ナビゲーティング・サイバー報告書は、複雑な脅威が金融サービスの業務防衛力を試していることを強調し、「業務防衛力を確保するために、企業はプロアクティブな脅威モデリング、機敏な防御能力、国境を越えた協力を組み込んだ将来を見据えたサイバー態勢を採用しなければならない」と提言しています。

これは、サイバー攻撃のシナリオを安全にモデル化し、研究し、理解するために、現実世界のネットワーク、システム、脅威を模倣した現実的なシミュレートされた生産環境である。

このような環境は、ツール、プロセス、チームの準備態勢を継続的にテストすることを可能にし、新たな攻撃手法に対して防御が強固であり続けることを保証する。静的環境や限定的なシナリオに頼ることが多い従来の射撃場とは異なり、最新のサイバー射撃場は以下のようなものです： 

• ダイナミックでスケーラブル：組織のIT、OT、クラウドのインフラ全体をリアルタイムに更新しながらシミュレート可能。
• カスタマイズ可能：組織特有の環境と脅威を反映させる。
• 脅威シミュレーションの先進性 ランサムウェアからインサイダーの脅威まで、管理された再現可能な環境における実際の攻撃シナリオを特集。

どのように機能するのか？

サイバーレンジプロバイダーは、各組織のセットアップがユニークであることを知っているため、支払システム、ATM、WindowsやLinuxサーバー、EDRやSIEMソリューションのような他の一般的な金融サービスシステムなど、お客様の環境を正確に再現するレンジを構築するためにお客様と協力します。

リアルでスマートな環境のシミュレーションであるサイバーレンジ内で、セキュリティチームは実世界の攻撃シナリオと実戦演習を開始し、必要に応じてカスタマイズできるトレーニングとテストを設計できます。SOCマネージャー、レッド、ブルー、パープルの各チームリーダーは、どのトレーニングやテストが最も適切かを特定し、各チームに割り当てることができます。 

トレーニングやテストのプロセスを通じて、防止した侵害の数や検出・対応時間など、演習から正確で実用的な指標を得ることができるため、各チームがさまざまなシナリオに対してどの程度準備できているかを評価することができます。 

個人やチームがトレーニングを受け、ツールがテストされる中、得られるデータとパフォーマンス測定は、プロセスを検証する上で極めて重要です。これにより、検出エンジニアリング、脅威対応、およびその他のプロセスで欠けているリンクが浮き彫りになり、重要な最適化の機会と、それを実行するための実用的な変更が特定されます。

金融サービス組織に適したサイバーレンジを見つける

サイバーレンジ・ソリューションを評価する際、FSIのセキュリティ・チームは一般的な機能だけにとらわれるべきではありません。金融サービス業界では利害関係がより大きくなるため、チームが直面する具体的な状況を再現する必要があります。以下は、何を優先すべきかのチェックリストです：

• 本番環境のリアルなレプリカ
  コア・バンキング・プラットフォーム、SWIFTネットワーク、ATM、ペイメント・プロセッサー、モバイル・バンキング・アプリをモデル化できるレンジを探しましょう。実弾演習には、フィッシングから詐欺へのキルチェーン、インサイダーの脅威、オンラインサービスに対する大規模なDDoSを含める必要があります。トレーニングを適切なものにするためには、FSI固有のシナリオを掲載したカタログが不可欠です。
• 統合ツール
  サイバーレンジは、不正検知、SIEM、SOAR、AML、および決済モニタリングシステムと統合し、実際のスタックがストレス下でどのように機能するかをテストする必要があります。APIと決済ゲートウェイのセキュリティを検証する機能は、不正防止にとって特に重要です。
• 動的な攻撃と行動のエミュレーション
  防御は、正当な顧客の行動（何百万ものログインとトランザクション）と敵の行動のミックスに対してテストされなければなりません。LazarusやFIN7のような現実世界の脅威グループをエミュレートし、シナリオの展開に合わせて戦術を適応させることができるレンジを探しましょう。
• OT/ハードウェア・イン・ループ
  脅威がATM、POSデバイス、スマートキオスクに拡大するにつれ、レンジはハードウェアと支店レベルのIoTシステムを含むシミュレーションをサポートする必要がある。これにより、本番システムを危険にさらすことなく、ジャックポット、カードのスキミング、キオスク端末の不正使用に対する耐性をテストすることができます。
• 展開オプション
  FSI組織は柔軟性を必要としている。強力な製品群であれば、機密性の高い訓練をオンプレミスに維持しつつ、大規模な訓練をクラウドで拡張できるハイブリッドな展開を提供できるはずだ。複数の地域にまたがるチームは、国境を越えた規制要件を尊重しながら一緒に訓練できる必要がある。
• 個人、チーム、AIエージェントのトレーニングと評価
  不正チーム、SOCアナリスト、レスポンダー、さらにはエグゼクティブやAIエージェントを対象とした、役割に応じたコンテンツを用意してください。演習では、実際のコンプライアンス義務（GDPRやSECのインシデント開示など）を反映させ、新人アナリストのオンボーディングを加速させる必要があります。
• ライブスコアリングとレポート
  レポーティングは、規制およびコンプライアンスフレームワーク（PCI DSS、NIST CSF、FFIEC CAT）に直接マッピングする必要があり、同時に不正検出率、拘束時間、臨戦態勢に関する実用的な洞察を提供する必要があります。取締役会や規制当局との対話では、経営者向けのダッシュボードが鍵となります。
  

より強靭な金融サービスセクターの構築

攻撃者は執拗であり、金融サービスは依然として格好の標的である。ファイアウォール、検知ツール、コンプライアンス・チェックリストだけでは十分ではなく、ほとんどの組織は潜在的な脅威シナリオの25％しか考慮していない。よく設計されたサイバーレンジは、死角を大幅に発見することができ、検討すらしていなかった脅威に備えることができます。SimSpaceは、200%以上の脅威の可能性を特定し、お客様が予想もしなかった脅威に備えることを可能にします。

ある大手銀行のリーダーはこう言った：

「サイバーレンジを利用することで、防御側はネットワーク上で実際に起きている攻撃を目の当たりにし、それに対応することができる。これは現実の環境に最も近いものです。"
- ウェルズ・ファーゴ

金融サービスのセキュリティチームにとって、進むべき道は明確である。チームを継続的に準備し、防御策を厳格に検証し、レジリエンスを生きた実践とすることである。

SimSpaceが、現実的なシナリオに基づいたトレーニングを通じて、チームの効果を300～400％向上させるためにどのようなお手伝いができるかをお知りになりたい場合は、今すぐご連絡ください。